CENÁRIO ATUAL DO CLIENTE E DO NEGÓCIO

Introdução ao Negócio e Contexto

A Essenseg Corretora de Seguros é uma empresa especializada na comercialização e consultoria de seguros, planos de saúde e consórcios, atuando no mercado desde 2020. Fundada por dois sócios com vasta experiência no setor securitário, a empresa tem como objetivo principal proporcionar aos seus clientes as melhores soluções em proteção e investimento. Com um atendimento personalizado, a Essenseg garante que cada cliente tenha uma experiência única, proporcionando segurança e tranquilidade em todas as etapas do processo. Com sede física em Brasília, a Essenseg expandiu sua atuação para todo o território nacional através de atendimento online, democratizando o acesso a serviços especializados em seguros. A missão é auxiliar os clientes na escolha e aquisição das melhores opções em seguros e planos de saúde disponíveis no mercado, oferecendo suporte completo desde o momento da contratação até situações que demandem o acionamento das coberturas contratadas. Além disso, busca-se conscientizar a sociedade sobre a importância da cultura do seguro como ferramenta essencial de proteção em todas as áreas da vida.

Identificação da oportunidade ou problema

Na perspectiva atual do mercado de seguros, os corretores enfrentam um desafio significativo relacionado ao gerenciamento de suas operações. Apesar da existência de diversas soluções pagas para gestão empresarial, nota-se a ausência de uma ferramenta especializada que atenda às necessidades específicas deste segmento. Atualmente, as tarefas de calcular comissões de corretores, que são realizadas através de planilhas no Excel, e o armazenamento da documentação dos clientes, realizado pelo WhatsApp e serviços como Google Drive são métodos que frequentemente resultam em erros manuais e perda de informações. Foi identificado a necessidade de desenvolver um software dedicado que não apenas minimize esses erros, mas também otimize processos como a análise de documentação do cliente e sua utilização para cross-selling (processo de venda de outros produtos que se encaixem no perfil do cliente), que demandam tempo considerável. A Essenseg hoje enfrenta diversos desafios na gestão de risco, conformidade e informação, começando pela ineficiência no controle e distribuição de comissões aos corretores. Os cálculos manuais e a falta de relatórios gerenciais precisos resultam em erros na distribuição das comissões, além de atrasos nos pagamentos aos corretores, gerando e problemas no fluxo de caixa da empresa. Outro grande obstáculo é a desorganização e dificuldade de acesso à documentação dos clientes. Os documentos são armazenados de forma desorganizada, dificultando sua localização quando necessário, devido a utilização de diferentes plataformas como Whatsapp e serviços como Google Drive . Essa falta de controle sobre a documentação crítica dos clientes também representa um risco significativo de perda e vazamento de informações. Adicionalmente, a duplicidade de arquivos gera conflitos e inconsistências nos dados dos clientes. A falta de análise dos perfis de clientes também se apresenta como um desafio. O processo de avaliação de perfil que deveria ser realizada para que haja o cross selling, acaba sendo negligenciada. Além disso, as informações sobre cada cliente estão dispersas em diferentes fontes, dificultando a obtenção de uma visão consolidada. Como resultado, os perfis de clientes tendem a ficar desatualizados, prejudicando a identificação de oportunidades de negócio de forma manual e impossibilitando a automação desse processo. Por fim, a Essenseg enfrenta dificuldades em aproveitar as oportunidades de vendas cruzadas. A falta de visibilidade do histórico completo do cliente leva à perda de oportunidades, enquanto o timing inadequado e a ineficiência no processo de cross-selling resultam em baixas taxas de conversão o que significa que poucos clientes em potencial realmente chegam a se tornar clientes.

Desafios do Projeto

Construir um sistema do zero: O Submin será uma nova plataforma, portanto não existe uma base, precisa de regras de negócio bem estabelecidas de forma a reduzir os erros de requisitos.
Dificuldade em fazer o algoritmo de recomendação de cross-selling: devido a complexidade da análise dos perfis de clientes e quais produtos melhor se encaixam.
Gestão de tempo: Os integrantes da equipe têm que dividir tempo com outras matérias e/ou outros projetos, o que deixa menos tempo para o Submin.

Segmentação de Clientes

A Essenseg atende a uma ampla variedade de clientes, desde pessoas físicas até empresas de diversos setores. Cada um desses perfis de clientes apresenta necessidades específicas e comportamentos distintos, o que requer uma abordagem personalizada por parte da corretora.

Clientes Pessoa Física: Este perfil inclui indivíduos que buscam soluções de seguro para sua vida, saúde, veículos e imóveis. São clientes que valorizam o atendimento personalizado, a confiabilidade da corretora e a capacidade de oferecer produtos que se adequem às suas necessidades e orçamento. Como:

Saúde e Odontológico: Homens e mulheres de 0 a 99 anos, independente de profissão. A maioria possui acesso à tecnologia, no mínimo acesso a smartphone, internet e redes sociais.

Seguro Auto: Homens e mulheres a partir de 25 anos. Entre 18 e 24 anos, apenas uma minoria, devido ao custo mais alto por conta do risco calculado.

Seguro Vida: Em sua maioria, homens e mulheres após os 30 anos. Predominantemente pessoas com maior nível de estudo e renda, que buscam proteção contra perda de renda ou morte. Seguro Residencial: Famílias com mais estrutura, geralmente residentes em condomínios privativos e com maior poder aquisitivo.

Cliente Pessoa Jurídica: A corretora também atende a empresas de diferentes portes e setores de atividade, que buscam soluções de seguro para proteger seus negócios, funcionários e patrimônio. Esses clientes corporativos tendem a ter demandas mais complexas, exigindo uma análise minuciosa de riscos, coberturas adequadas e uma gestão eficiente de apólices e renovações. Além disso, esperam um atendimento ágil e proativo por parte da corretora. Como:

Saúde e Odontológico: Empresas com maior preocupação com o bem-estar dos colaboradores, especialmente aquelas com alta rotatividade de funcionários, onde o benefício ajuda a controlar o turnover.

Seguro de Vida Empresarial: Empresas que são obrigadas a oferecer o benefício, seja por convenções coletivas ou devido ao risco agregado ao trabalho.

Perfil Etário para Planos Empresariais: Idade média entre 18 e 59 anos. Difícil determinar uma maioria entre homens e mulheres, pois isso depende do segmento da empresa